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  明明是出借自己名下的銀行卡，怎么就構(gòu)成“幫信罪”了呢？讓我們一起看看荊州市洪湖法院承辦的三個(gè)案例。

相關(guān)案例

被賺錢快吸引的“95后”

 2022年8月底，“95后”的蔣某某的朋友王某稱賣銀行卡可以快速賺錢。同年9月5日由王某駕車將蔣某某帶至江蘇蘇州，蔣某某將其名下的中國郵政儲(chǔ)蓄銀行卡、中國建設(shè)銀行卡、中國交通銀行卡共計(jì)3張銀行卡賣給詐騙團(tuán)伙用于轉(zhuǎn)賬和收款，并在現(xiàn)場用自己的手機(jī)配合登錄銀行APP，非法獲利人民幣10823元。經(jīng)公安部電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件偵辦平臺(tái)查詢，蔣某某的兩張銀行卡關(guān)聯(lián)電信詐騙案件7 起，涉案金額423999元。

 2023年4月19日，蔣某某被洪湖法院以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪判處拘役三個(gè)月，并處罰金人民幣5000元。

落入“圈套”的退休老年人

 2020年5月至9月期間，已退休的雷某某與3名陌生年輕男子洽談好催繳物業(yè)費(fèi)的合作事宜后，辦理了一張新的銀行卡給該3名男子用以接收催收到的物業(yè)費(fèi)。之后，該3名男子并未幫忙催收物業(yè)費(fèi)，也不愿把公司法人資料、公司地址等信息告訴被告人雷某某，雷某某遂與對方終止合作。此后，雷某某明知自己的銀行卡可能被用于實(shí)施違法犯罪活動(dòng)，未采取補(bǔ)救措施，導(dǎo)致該銀行卡被他人用于實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)。經(jīng)公安部電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件偵辦平臺(tái)查詢：雷某某的該銀行卡關(guān)聯(lián)到兩起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，涉案金額66246.48元，該銀行卡銀行流水共計(jì)6714839.94元。

 2022年11月17日，雷某某被洪湖法院以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪判處拘役五個(gè)月，緩刑八個(gè)月，并處罰金人民幣6000元。

未出社會(huì)先入“囹圄”的在校學(xué)生

 2021年9月底，中專在讀的學(xué)生王某在微信朋友圈看到一則貸款信息，并與對方聯(lián)系，按照對方要求先后辦理了5張銀行卡交給對方確認(rèn)，并微信收款1000元。之后，王某在明知出借自己的銀行卡可能被用于違法犯罪活動(dòng)的情況下，仍將上述5張銀行卡、手機(jī)及支付密碼提供給四名陌生男子使用了一天，并幫助對方用手機(jī)掃臉確認(rèn)身份后使用手機(jī)銀行APP。當(dāng)日對方將銀行卡和手機(jī)還給王某，并支付920元報(bào)酬。經(jīng)公安部電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件偵辦平臺(tái)查詢，上述5張銀行卡共計(jì)關(guān)聯(lián)涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件52起，直接轉(zhuǎn)入涉詐資金共計(jì)492699.18元，支付結(jié)算金額2302248.77元。

 2023年6月26日，王某被洪湖法院以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪判處拘役三個(gè)月，緩刑三個(gè)月，并處罰金人民幣2000元。

法官提醒

 買賣、出租、出借電話卡、銀行卡，以及微信、支付寶等第三方支付平臺(tái)賬戶信息，均屬違法行為。如為他人實(shí)施網(wǎng)絡(luò)電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動(dòng)提供便利，達(dá)到一定情節(jié)時(shí)，還可能涉嫌刑事犯罪。希望廣大群眾時(shí)刻保持警惕，避免成為電信網(wǎng)絡(luò)犯罪的“幫兇”，如發(fā)現(xiàn)上述不法行為，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。

什么是“幫信罪”？

 “幫信罪”的全稱是幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，即明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)儲(chǔ)存、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，構(gòu)成幫信罪。

生活中哪些行為易構(gòu)成“幫信罪”？

出租、出售、出借“兩卡”

 在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙鏈條中，犯罪分子為了保證自身和贓款的安全，需要把詐騙得來的錢“洗一洗”才能進(jìn)入自己的賬戶，這個(gè)過程被稱為“跑分”，大量租借或者購買來的他人銀行卡就是“洗白”的工具。這本質(zhì)上是網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)業(yè)鏈為了借用普通用戶身份，實(shí)施違法犯罪行為、逃避監(jiān)管追蹤而布設(shè)的陷阱。

幫人辦貸款

 輕信路邊小廣告或者網(wǎng)絡(luò)上的貸款公司，將自己的銀行卡、身份信息、手機(jī)網(wǎng)銀登錄密碼、交易密碼等告知對方，美其名曰“刷流水”“恢復(fù)征信”，實(shí)際成為了上游詐騙分子的幫兇。

幫人刷單走流水

 詐騙團(tuán)伙會(huì)通過各種途徑發(fā)布兼職信息，以兼職名義，讓不明所以的群眾通過刷單嘗到一點(diǎn)“甜頭”，隨后就開始要求你提供銀行卡、微信號(hào)、身份信息等，讓你在不知不覺中成為電信詐騙“工具人”。

為詐騙團(tuán)伙非法獲取并提供批量社交媒體賬戶、“解封”封禁賬號(hào)

 通過非法手段批量注冊、收購某交友App賬號(hào)、賣給或出租給詐騙團(tuán)伙實(shí)施電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪活動(dòng)。

為詐騙犯罪集團(tuán)提供開發(fā)軟件、提供技術(shù)支持

 常見的是架GOIP設(shè)備，為詐騙人員撥打詐騙電話開“后門”，利用招聘網(wǎng)站、電子郵箱、社交軟件等平臺(tái)為詐騙團(tuán)伙發(fā)送投資理財(cái)?shù)忍摷傩畔ⅲT導(dǎo)受害者與詐騙團(tuán)伙聯(lián)系，供詐騙團(tuán)伙實(shí)施詐騙。

涉嫌“幫信罪”后果很嚴(yán)重！

構(gòu)成刑事犯罪

 幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。此外還可能涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪、妨害信用卡管理罪、詐騙罪等，可能給個(gè)人帶來牢獄之災(zāi)。

納入信用記錄

 依據(jù)《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，因從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)或者關(guān)聯(lián)犯罪受過刑事處罰的人員，可以按照國家有關(guān)規(guī)定納入信用記錄，采取限制有關(guān)銀行卡、賬戶、賬號(hào)等功能和停止非柜面業(yè)務(wù)、暫停新業(yè)務(wù)、限制入網(wǎng)等措施。

限制出境

 依據(jù)《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，因從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)受過刑事處罰的人員，設(shè)區(qū)的市級(jí)以上公安機(jī)關(guān)可以根據(jù)犯罪情況和預(yù)防再犯罪的需要，決定自處罰完畢之日起六個(gè)月至三年以內(nèi)不準(zhǔn)其出境，并通知移民管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行。

如何反詐防騙

要有反詐騙意識(shí)

 對于任何人，尤其是陌生人，不可輕信和盲從，特別是對類似要錢、轉(zhuǎn)賬的信息及電話務(wù)必要提高警惕，做到“不聽、不信、不匯款”，一定要及時(shí)與當(dāng)事人直接聯(lián)系、親自核實(shí)，以免上當(dāng)受騙。

不要感情用事

 詐騙分子最終目的是騙取錢財(cái)，并且是在盡可能短的時(shí)間內(nèi)騙走。若有人對你提出錢財(cái)方面的要求，要聽其言、觀其色、辨其行，不要感性用事。如認(rèn)為對方的錢財(cái)要求不合實(shí)際或超乎常理時(shí)，應(yīng)及時(shí)向有關(guān)部門反映，以避免不應(yīng)有的損失。

切莫貪小便宜

 世上沒有免費(fèi)的午餐，天上不會(huì)掉餡餅。對于犯罪分子推薦的中獎(jiǎng)詐騙、虛假辦理低息貸款及虛假致富信息等，不要輕信，一定要多了解和分析識(shí)別真?zhèn)危悦馍袭?dāng)受騙。

注意保護(hù)個(gè)人隱私

 要保護(hù)個(gè)人身份信息和賬戶信息，非必要不向陌生人提供身份證號(hào)碼、家庭住址等重要信息。

下載國家反詐騙APP

 公安部研發(fā)了國家反詐中心APP，該APP具有攔截詐騙預(yù)警，報(bào)案助手、舉報(bào)線索、反詐宣傳等功能。大家在提高反詐防騙意識(shí)的同時(shí)，建議安裝國家反詐中心APP。如遇到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、有疑問或需協(xié)助，請及時(shí)撥打110進(jìn)行咨詢。